Você já ouviu falar em Wealth Management?

Essa é mais uma das muitas áreas que compõem o mercado financeiro. Trata-se de um campo muito exclusivo e, de certo modo, pouco conhecido.

Gerenciar o patrimônio construído por toda uma vida (e por várias gerações, em alguns casos), não é uma tarefa simples.

Exige muito conhecimento técnico e prático para preservar os bens e mitigar riscos.

Pensando nisso, o mercado financeiro está se especializando cada vez mais, buscando dar proteção às pessoas que se enquadrem nesse perfil.

Venha conosco e conheça mais sobre o Wealth Management. Veremos o que ele é e como se tornar um gestor que poderá atuar nesta área. Nos acompanhe!

O que é Wealth Management?

Wealth Management é uma sigla em inglês que, traduzida para o português, significa gestão de riquezas ou gestão de patrimônio.

Trata-se de um ramo do mercado financeiro.

Neste ramo, o objetivo principal é oferecer uma série de serviços de consultoria, planejamento e assessoramento, para clientes de alta renda.

Isso mesmo, o público-alvo dessa área é composto, majoritariamente, por pessoas cujo patrimônio é bastante elevado.

Quando falamos em “pessoas”, podem ser tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

É importante compreender que, na gestão de riquezas, o papel do gestor irá muito além de gerenciar a carteira de investimentos do cliente.

Certamente, o gestor irá procurar boas alternativas de investimento, que aumentarão o patrimônio, sem colocar a segurança do cliente em risco.

Não obstante, ele também terá outras atribuições.

Algo que o gestor de Wealth Management faz, e que comumente acabamos esquecendo, é a sucessão patrimonial, por exemplo.

Quais são as vantagens do Wealth Management?

Talvez você esteja pensando: mas por que contratar alguém para gerenciar meu patrimônio?

Por que o próprio cliente não faz isso?!

Para responder essa questão, é preciso ter alguns pontos em mente.

Primeiramente, lembre-se que estamos falando de indivíduos de alta renda. Ou seja, tratam-se de pessoas com muitos patrimônios, ativos e riquezas.

Gerenciar uma fortuna não é algo fácil. Muitos documentos, muitos impostos, muita fiscalização.

Dessa forma, o Wealth Management confere para a pessoa algo muito importante: segurança.

Ao contratar esse serviço, o milionário tem uma forte garantia de que seus bens estão sendo geridos adequadamente.

Afinal, conforme você verá, para atuar como gestor de Wealth Management é preciso ser bastante qualificado.

Essa qualificação é importante por vários motivos.

Além de gerenciar um volume líquido de capital muito elevado, o Wealth Management combina uma série de serviços distintos.

E, claro, o profissional precisa estar preparado para lidar com os piores cenários do mercado.

A assessoria oferecida pelo gestor dessa área é bastante ampla.

Ela se estende a todos os aspectos que envolvem o patrimônio do cliente. Desde aspectos fiscais, jurídicos, contábeis, financeiros.

Outra vantagem para o cliente é a elaboração de uma política de investimentos.

Essa política será personalizada, considerando o perfil e os objetivos do cliente, bem como o patrimônio disposto.

Ademais, ao pensar nas melhores alternativas para o cliente investir, o gestor permite que os riscos sejam diluídos significativamente.

Todos os meses, o cliente pode receber um relatório do gestor, informando tudo aquilo que foi realizado, bem como apontando o desempenho dos ativos investidos.

Ou seja: o controle e a supervisão continuam nas mãos do cliente.

O que faz e quanto custa os serviços de Wealth Management?

Falando de forma clara, os serviços prestados incluem:

• Planejamento sucessório;

• Planejamento de aposentadoria;

• Serviços contábeis;

• Serviços tributários;

• Serviços jurídicos;

• Gerenciamento de riscos;

• Consultoria de investimentos;

• Consultoria financeira;

• Serviços de family office, a depender do tipo de Wealth Management contratado.

Como pode observar, os serviços oferecidos pelo gestor de Wealth Management são muito amplos.

Soma-se a isso o fato de este profissional ter uma grande carga de responsabilidades sobre si.

Em virtude disso, contratar esse tipo de serviço não é algo barato.

Estima-se que o gasto inicial do cliente, para contratar o Wealth Management, está na casa dos R$500 mil.

Perfil dos clientes de Wealth Management

Para poder buscar pelo Wealth Management, o cliente precisa atender um requisito básico: deve possuir riquezas.

Dizendo de forma mais clara, é necessário que esse cliente seja rico.

Tendo patrimônio elevado, o cliente pode contratar esse tipo de assessoria e consultoria “premium”.

Agora, é o momento que você nos faz a seguinte pergunta: como dizer se uma pessoa é de alta renda?

Bom, não tem uma resposta fixa aqui.

Afinal, as empresas que oferecem esses serviços possuem liberdade para fixar o valor que julgarem necessário.

Não obstante, o valor comumente mencionado equivale a R$1 milhão (algo em torno de US$250.000, nos Estados Unidos).

A EY Wealth & Management, divulgou um relatório na qual os clientes de alta renda são classificados da seguinte forma:

1. Clientes que são abastados: de 250 mil a 999 mil dólares;

2. Clientes com patrimônio alto: entre 1 milhão e 4,9 milhões de dólares;

3. Clientes com patrimônio muito alto: entre 5 milhões e 30 milhões de dólares;

4. Clientes com patrimônio ultra-alto: acima de 30 milhões de dólares.

Entenda as diferenças entre Asset Management e Wealth Management

Se você compreende ou faz parte do mercado financeiro, provavelmente já ouviu falar em algum destes dois conceitos.

Eles são confundidos com certa frequência.

No Wealth Management, o gestor oferecerá um portfólio variado de serviços para o cliente.

Por sua vez, o Asset Management é um tipo de serviço que pode ser oferecido tanto por fundos de investimentos quanto por bancos.

O objetivo desse serviço oferecido é fazer o gerenciamento do patrimônio dos investidores-cotistas que componham essas instituições financeiras.

Observe que o Wealth Management é voltado para gerenciar e propiciar o crescimento do patrimônio.

Por isso, a atuação abrange diversos aspectos da vida financeira do cliente.

Podemos incluir aqui, por exemplo, planejamento tributário, planejamento sucessório, plano de previdência privada, consultoria, gerenciamento de imóveis, etc.

Já o Asset Management faz investimentos para o cliente, considerando o perfil e os objetivos que ele possui.

Conheça os tipos de Wealth Management

Quando pensamos no Wealth Management, podemos subdividi-lo em dois tipos principais.

Em primeiro lugar, temos o Private Wealth Management.

Como o próprio nome sugere, no ‘private’, será gerenciada a fortuna e o patrimônio de uma única pessoa.

Consequentemente, acaba sendo mais simples de ser feita.

Todavia, temos ainda o Family Wealth Management. Nesse tipo de gestão de patrimônio, incluímos toda a família do cliente.

Como estamos lidando com mais pessoas, é normal que essa modalidade seja bem mais complexa.

Como funciona o Wealth Management?

Uma empresa de Wealth Management possui uma grande responsabilidade nas mãos.

Dessa forma, para executar bem os seus serviços, a primeira coisa que a empresa e o gestor deve fazer é conversar com o cliente.

Essa conversa deve mirar em duas metas principais: conhecer e estabelecer o perfil do cliente, bem como delimitar seus objetivos.

É preciso responder estas perguntas para que a empresa saiba como proceder.

As empresas de Wealth Management podem atuar a partir de duas linhas distintas: de forma ativa e de forma passiva.

Na gestão ativa, o cliente dará para o gestor autorização para comprar e vender ativos.

Por sua vez, na gestão passiva, o serviço ofertado pela empresa acaba sendo bastante semelhante a uma consultoria.

Ou seja, a empresa irá acompanhar e aconselhar o cliente, especialmente no que concerne ao campo dos investimentos.

Porém, o gestor não terá autorização para fazer transações pelo cliente.

Como se tornar um gestor de Wealth Management?

Se você gostou dessa área e quer investir nessa profissão, saiba que investir em uma qualificação de excelência é imprescindível.

Recomendamos que, para trabalhar como gestor, invista em uma formação no ramo financeiro.

Um curso de Economia, por exemplo.

Além dessa formação inicial básica, existe algo que é ainda mais valioso: as certificações do mercado financeiro.

Quanto mais certificações você tiver, mais habilitado estará para oferecer um serviço personalizado e exclusivo para o cliente.

Ademais, é importante salientar que, para fazer diversas operações no mercado, algumas certificações são exigidas.

Por exemplo, se você pretende elaborar relatórios de investimentos para o seu cliente, precisará ter o CNPI.

É o Certificado Nacional do Profissional de Investimentos, desenvolvido pela APIMEC.

Por último, precisamos destacar que o gestor de Wealth Management pode atuar trabalhando para uma empresa.

Mas, caso queira, também pode trabalhar de forma autônoma, sem, necessariamente, ligar-se a uma instituição.

Qual é a média salarial do gestor de Wealth Management?

Em 2023, o salário médio do gestor de Wealth Management, no Brasil, é de R$22.264,00.

Conforme havíamos mencionado anteriormente, para contratar esse tipo de serviço, o cliente terá um custo bastante significativo.

Este custo é passado para a empresa de Wealth Management e, posteriormente, será repassada ao gestor que lá trabalha.

Quer saber quais são as carreiras mais quentes do mercado financeiro? 

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